Calculateur de paiement échelonné
Mesurez le surcoût réel d’un achat payé en plusieurs mensualités.
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Sans frais, vraiment ?
Un achat de 12 000 dirhams, avec 2 000 dirhams d’acompte et le solde étalé sur dix mois sans intérêt ni frais, se règle en mensualités de 1 000 dirhams et ne coûte rien de plus qu’au comptant.
Il suffit de 300 dirhams de frais de dossier pour que le surcoût atteigne 2,5 %. Avec en plus un taux de 12 % par an, la mensualité monte à 1 055,82 dirhams et l’achat coûte 858 dirhams de plus, soit 7,15 %.
Méthode de calcul
- Montant financé = prix comptant − acompte
- Coût total = acompte + mensualité × nombre de mensualités + frais
- Surcoût = coût total − prix comptant
Ce qu’il faut demander
Le taux appliqué, les frais de dossier et, le cas échéant, l’assurance. Demandez aussi si une remise est accordée pour un paiement comptant.
Si c’est le cas, y renoncer fait partie du coût du paiement échelonné.
Ce que prévoit la loi
Une vente dont le paiement est échelonné, différé ou fractionné est assimilée par la loi à une opération de crédit (article 74 de la loi 31-08). Les protections du crédit à la consommation s’appliquent donc, dont le remboursement anticipé sans indemnité (article 103).
Erreurs fréquentes
- Se fier à la mention « sans frais » sans comparer le prix comptant pratiqué ailleurs : un surcoût peut être intégré au prix.
- Oublier les frais de dossier : sur 10 000 dirhams financés à 12 % en dix mensualités, 300 dirhams de frais portent le surcoût à 858 dirhams, soit 7,15 %.
- Cumuler plusieurs paiements fractionnés : les mensualités s’additionnent et pèsent sur le budget pendant des mois.
Questions fréquentes
Le paiement en plusieurs fois coûte-t-il plus cher ?
Seulement s’il comporte des intérêts ou des frais. Sur 12 000 dirhams, 300 dirhams de frais de dossier représentent 2,5 % de surcoût ; avec un taux de 12 %, le surcoût atteint 7,15 %.
Comment comparer avec un crédit bancaire ?
Sur le coût total, intérêts et frais compris. Le calculateur de crédit à la consommation donne le même indicateur pour un prêt bancaire.
Un paiement en dix fois sans intérêt coûte-t-il vraiment le même prix ?
Oui, si le prix est identique au prix comptant et qu’aucuns frais ne s’ajoutent : 12 000 dirhams restent 12 000 dirhams. Si une remise est proposée pour un paiement comptant, c’est elle qu’il faut comparer.
Sources et vérification
- Loi n° 31-08 édictant des mesures de protection du consommateur, articles 74 et 103(vérifié le 11 septembre 2026)
Page mise à jour le 13 septembre 2026 · Barèmes 2026 · Comment nous vérifions nos calculs