حاسبة الأداء بالتقسيط
قِس الكلفة الإضافية الحقيقية لشراء بالتقسيط.
املأ الاستمارة لعرض النتيجة.
بدون مصاريف حقا؟
شراء بـ 12.000 درهم، مع تسبيق قدره 2.000 درهم والباقي موزع على عشرة أشهر دون فائدة ولا مصاريف، يؤدى بأقساط شهرية قدرها 1.000 درهم ولا يكلف شيئا أكثر من الأداء نقدا.
تكفي 300 درهم من مصاريف الملف لتبلغ الكلفة الإضافية 2,5%. ومع سعر إضافي قدره 12% في السنة، يرتفع القسط إلى 1.055,82 درهم ويكلف الشراء 858 درهم إضافية، أي 7,15%.
طريقة الحساب
- المبلغ الممول = الثمن نقداً − الدفعة الأولى
- الكلفة الإجمالية = الدفعة الأولى + القسط × عدد الأقساط + المصاريف
- الكلفة الإضافية = الكلفة الإجمالية − الثمن نقداً
ما يجب السؤال عنه
السعر المطبق، ومصاريف الملف، والتأمين عند الاقتضاء. اسأل أيضا هل يمنح تخفيض عند الأداء نقدا.
إن كان الأمر كذلك، فالتنازل عنه جزء من كلفة الأداء المقسط.
ما ينص عليه القانون
البيع الذي يكون ثمنه مقسطا أو مؤجلا أو مجزأ يعتبره القانون عملية ائتمان (المادة 74 من القانون رقم 31.08). فتسري إذن حمايات قرض الاستهلاك، ومنها السداد المسبق دون تعويض (المادة 103).
أخطاء شائعة
- الوثوق بعبارة «دون مصاريف» دون مقارنة الثمن نقداً المعمول به في مكان آخر: قد تكون الكلفة الإضافية مدمجة في الثمن.
- نسيان مصاريف الملف: على 10.000 درهم ممولة بنسبة 12% في عشرة أقساط، ترفع 300 درهم من المصاريف الكلفة الإضافية إلى 858 درهم، أي 7,15%.
- الجمع بين عدة أداءات بالتقسيط: الأقساط تتراكم وتثقل الميزانية لأشهر.
أسئلة شائعة
هل الأداء بالتقسيط أغلى؟
فقط إذا تضمن فوائد أو مصاريف.
كيف نقارن مع قرض بنكي؟
بالكلفة الإجمالية، الفوائد والمصاريف مشمولة.
هل الأداء على عشر دفعات دون فائدة يكلف فعلاً الثمن نفسه؟
نعم، إذا كان الثمن مطابقاً للثمن نقداً ولم تُضف أي مصاريف: تبقى 12.000 درهم 12.000 درهم. وإذا اقتُرح تخفيض للأداء نقداً فهو ما يجب مقارنته.
المصادر والتحقق
- القانون رقم 31.08 القاضي بتحديد تدابير لحماية المستهلك(تم التحقق في 11 شتنبر 2026)
آخر تحديث للصفحة 13 شتنبر 2026 · الجداول 2026 · كيف نتحقق من حساباتنا