Simulateur de crédit à la consommation
Calculez la mensualité et le coût d’un crédit personnel de courte durée.
Renseignez le formulaire pour afficher le résultat.
Le vrai coût d’un crédit à la consommation
Un crédit de 50 000 dirhams à 7,5 % sur trois ans, avec 500 dirhams de frais de dossier, se rembourse par mensualités de 1 555,31 dirhams. Il coûte au total 6 491 dirhams, soit 12,98 % du capital emprunté.
Ce pourcentage n’est pas un taux annuel : il rapporte le coût total du crédit au capital, sur toute la durée. Il répond à une question simple — combien vous coûte chaque dirham emprunté.
Méthode de calcul
- Mensualité = capital × t ÷ (1 − (1 + t)^−n), avec t = taux annuel ÷ 12
- Coût du crédit = mensualité × n − capital + frais de dossier
Allonger la durée coûte cher
Le même crédit sur cinq ans ramène la mensualité à 1 001,90 dirhams, soit 553 dirhams de moins par mois. Mais le coût total passe à 10 614 dirhams, soit 4 123 dirhams de plus, et le coût rapporté au capital grimpe à 21,23 %.
C’est l’arbitrage habituel : une mensualité plus confortable se paie en intérêts. Sur un crédit à la consommation, dont le taux est plus élevé qu’un crédit immobilier, l’effet est plus marqué encore.
Si la mensualité courte tient dans votre budget, c’est presque toujours le meilleur choix.
Comparer deux offres
Comparez le coût total, frais de dossier et assurance compris, pas seulement le taux nominal. Des frais de dossier élevés peuvent faire d’une offre à taux bas la plus chère des deux.
Vérifiez aussi les conditions de remboursement anticipé. Un crédit que vous pourriez solder plus tôt sans pénalité vaut davantage qu’un crédit légèrement moins cher mais verrouillé.
Ce que prévoit la loi
Après avoir accepté l’offre, l’emprunteur dispose de sept jours pour revenir sur son engagement, à l’aide du formulaire détachable joint à l’offre (article 85 de la loi 31-08).
Il peut à tout moment rembourser par anticipation, en totalité ou en partie, sans indemnité : toute clause contraire est nulle (article 103). Les ventes à paiement échelonné sont assimilées à des crédits (article 74).
Questions fréquentes
Combien coûte un crédit de 50 000 dirhams ?
À 7,5 % sur trois ans avec 500 dirhams de frais : 6 491 dirhams au total, pour une mensualité de 1 555,31 dirhams. Sur cinq ans, le coût monte à 10 614 dirhams.
Le pourcentage affiché est-il un taux annuel ?
Non. Il rapporte le coût total du crédit, intérêts et frais, au capital emprunté, sur toute la durée. Ce n’est pas le taux effectif global annuel mentionné dans les offres bancaires.
Vaut-il mieux emprunter sur trois ou cinq ans ?
Sur trois ans si la mensualité tient dans votre budget. Passer à cinq ans allège la mensualité de 553 dirhams mais coûte 4 123 dirhams de plus sur un crédit de 50 000 dirhams à 7,5 %.
Peut-on renoncer à un crédit après avoir signé ?
Oui, dans les sept jours qui suivent l’acceptation de l’offre, grâce au formulaire de rétractation qui doit y être joint (article 85 de la loi 31-08).
Le remboursement anticipé est-il payant ?
Non. Pour un crédit à la consommation, la loi 31-08 permet de rembourser par anticipation sans indemnité, et toute clause contraire est nulle (article 103).
Sources et vérification
- Loi n° 31-08 édictant des mesures de protection du consommateur, articles 74, 85 et 103(vérifié le 11 septembre 2026)
Page mise à jour le 11 septembre 2026 · Barèmes 2026 · Comment nous vérifions nos calculs