حاسبة نسبة المديونية
قِس حصة مداخيلك التي تستهلكها القروض والكراء.
للعلم
تعتمد هذه الأداة على أسعار السوق أو على أعراف مهنية لا يحددها أي نص رسمي. اعتبر النتيجة قيمة تقريبية.
املأ الاستمارة لعرض النتيجة.
النسبة التي ينظر إليها بنكك
تقيس نسبة المديونية أقساط قروضك منسوبة إلى مداخيلك الصافية. وتعتمد الأبناك المغربية عادة سقفا قدره 40%. ليست قاعدة قانونية، بل ممارسة جارية.
بمداخيل قدرها 10.000 درهم وأقساط قدرها 2.500 درهم، تبلغ النسبة 25%. يبقى هامش 1.500 درهم قبل بلوغ السقف، و7.500 درهم للعيش.
عند أقساط قدرها 4.500 درهم، ترتفع إلى 45%، فوق العتبة المعتادة. ويصبح الحصول على قرض جديد صعبا دون تسديد التزام قائم.
طريقة الحساب
- نسبة المديونية = (أقساط القروض + الكراء) ÷ المداخيل الصافية الشهرية
- الهامش المتاح = المداخيل × العتبة المعتمدة − التكاليف
الجداول المعتمدة
القرض البنكي
قيم إرشادية لا يحددها أي نص
| نسبة المديونية المعتمدة عادة | 40 % |
| تأمين المقترض، نسبة سنوية إرشادية | 0,4 % |
المصدر : الممارسات البنكية الجارية · الجهة : مؤسسات الائتمان
النسبة لا تقول كل شيء
أربعون في المئة من 8.000 درهم تترك 4.800 درهم للعيش، وأربعون في المئة من 30.000 تترك 18.000. النسبة نفسها تغطي وقائع لا علاقة بينها.
لهذا يهم المتبقي للعيش بالدرهم بقدر ما تهم النسبة. وتطبق بعض الأبناك حدا أدنى مطلقا، خصوصا للأسر المتواضعة أو الكبيرة.
أخطاء شائعة
- نسيان الكراء: ما دمت مكتريا، فهو يثقل ميزانيتك كقسط شهري.
- الحساب على أساس الإجمالي: النسبة تحسب على المداخيل الصافية.
- اعتبار عتبة 40% حدا قانونيا: إنها عرف بنكي يختلف حسب المؤسسة وملف المقترض.
أسئلة شائعة
كيف تحسب نسبة المديونية؟
بقسمة مجموع أقساطك على مداخيلك الصافية ثم الضرب في مائة.
ما هي أقصى نسبة مديونية؟
تعتمد الأبناك المغربية عادة 40 %. هذا السقف لا يحدده نص ويختلف حسب المؤسسة.
هل يحتسب الكراء في النسبة؟
حسب الأبناك. بعضها يحتسب أقساط القروض فقط، وبعضها يدمج الكراء.
المصادر والتحقق
معايير القروض البنكية
قيمة إرشادية لا يحددها أي نص- النص المرجعي
- الممارسات البنكية الجارية
- الجهة المختصة
- مؤسسات الائتمان
آخر تحديث للصفحة 11 شتنبر 2026 · الجداول 2026 · كيف نتحقق من حساباتنا · كل المعطيات المرجعية