مولد جدول الاستهلاك
اطّلع شهراً بشهر على حصة الفوائد ورأس المال والرصيد المتبقي.
املأ الاستمارة لعرض النتيجة.
قراءة جدول الاستهلاك
يفصل الجدول كل قسط: الجزء الذي يسدد الرأسمال، والجزء الذي يؤدي الفوائد، والرأسمال المتبقي. لـ 250.000 درهم بسعر 4,9% على عشر سنوات، يبلغ كل قسط من الأقساط الـ 120 مبلغ 2.639,43 درهم.
القسط ثابت، لكن تركيبته تتغير. يتكون القسط الأول من 38,7% من الفوائد، بينما تكاد الأقساط الأخيرة تسدد الرأسمال وحده.
طريقة الحساب
- القسط = C × t ÷ (1 − (1 + t)^−n)، حيث t السعر الشهري وn عدد الأقساط
- فوائد الشهر = الرأسمال المتبقي × t
- الرأسمال المسدد في الشهر = القسط − فوائد الشهر
فيم يفيد
يبين الجدول ما تبقى عليك في تاريخ معين. إنه الرقم الواجب معرفته قبل بيع أو إعادة شراء قرض أو سداد مسبق.
ويكشف أيضا ثقل الفوائد في البداية: السداد المسبق في وقت مبكر من القرض يوفر أكثر بكثير من القيام به قرب النهاية.
أخطاء شائعة
- الاعتقاد أن حصة الرأسمال ثابتة: في الشهر الأول من المثال يذهب 38,7% من القسط إلى الفوائد، أكثر بكثير مما في نهاية القرض.
- تقدير الرأسمال المتبقي بطرح الأقساط المؤداة: جزء من كل قسط ذهب إلى أداء الفوائد.
- تمديد المدة دون النظر إلى الكلفة: على 20 سنة بدل 10، ينخفض القسط من 2.639 إلى 1.636 درهم، لكن الفوائد ترتفع من 66.732 إلى 142.667 درهم.
أسئلة شائعة
لماذا تنخفض حصة الفوائد؟
لأن الفوائد تحتسب على الرأسمال المتبقي الذي ينقص مع كل قسط.
كم يتبقى للسداد في منتصف المدة؟
أكثر من نصف الرأسمال، لأن السنوات الأولى تسدد الفوائد أساسا.
هل يشمل الجدول التأمين؟
لا. إنه يتتبع الرأسمال والفوائد. ويضاف إليهما تأمين المقترض ومصاريف الملف، وتدمجهما حاسبة الكلفة الإجمالية للقرض.