مقارنة عرضي قرض
قارن عرضي تمويل وحدد الأقل كلفة.
املأ الاستمارة لعرض النتيجة.
أقل نسبة ليست دائما الأرخص
مقارنة قرضين بسعرهما وحده تقود غالبا إلى قرار خاطئ. لـ 300.000 درهم، يكلف عرض بسعر 4,5% على خمس عشرة سنة 113.096 درهم من الفوائد، بينما لا يكلف عرض بسعر 5,1% على اثنتي عشرة سنة سوى 101.723.
العرض ذو السعر الأعلى أرخص إذن بـ 11.373 درهم، لأن مدته أقصر بثلاث سنوات. المدة أثقل وزنا من السعر في الكلفة الإجمالية.
طريقة الحساب
- القسط = C × t ÷ (1 − (1 + t)^−n)، حيث t السعر الشهري وn عدد الأشهر
- كلفة العرض = القسط × عدد الأشهر − الرأسمال المقترض
ثمن القسط
العرض الأرخص ليس الأريح: يفرض 2.790 درهم شهريا مقابل 2.295. فالمفاضلة تكون بين الكلفة الإجمالية والعبء الشهري.
إذا كان القسط الأعلى يتسع له ميزانيتك دون أن يعرضك للخطر، فهو في الغالب الصفقة الأفضل.
أخطاء شائعة
- الاختيار على أساس القسط وحده: العرض أ في المثال له أدنى قسط، 2.295 درهم، لكنه يكلف 11.373 درهم أكثر من العرض ب.
- نسيان التأمين ومصاريف الملف، الغائبين عن هذه المقارنة: تتيح حاسبة الكلفة الإجمالية للقرض إضافتهما.
- اختيار العرض الأقل كلفة دون التحقق من أن قسطه يظل محتملاً مقارنة بمداخيلك.
أسئلة شائعة
كيف تقارن عرضين للقرض؟
بكلفتهما الإجمالية لا بنسبتهما.
لماذا قد تكلف نسبة أعلى أقل؟
لأن مدة أقصر تخفض الزمن الذي تجري فيه الفوائد.
بمدة متساوية، هل تكفي النسبة للمقارنة؟
بالنسبة لكلفة الفوائد، نعم. على اثنتي عشرة سنة يكلف العرض أ بنسبة 4,5% مبلغ 88.804 درهم، مقابل 101.723 درهم للعرض ب بنسبة 5,1%.