Simulateur de remboursement anticipé
Mesurez l’économie d’intérêts d’un versement anticipé, pénalité comprise.
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Ce que rapporte un remboursement anticipé
Rembourser une partie du capital avant l’échéance réduit les intérêts restant à courir. Sur un capital restant de 150 000 dirhams à 5 %, avec huit ans à courir, un versement de 40 000 dirhams fait tomber les intérêts restants de 32 303 à 16 153 dirhams.
Pour un crédit immobilier, l’indemnité de 2 % du versement prévue au contrat coûte 800 dirhams : le gain net atteint donc 15 350 dirhams. En gardant la même mensualité, le prêt se termine près de trente mois plus tôt.
Méthode de calcul
- Intérêts restants = mensualité × mois restants − capital restant dû
- Nouvelle durée = ln(M ÷ (M − C × t)) ÷ ln(1 + t), avec M la mensualité, C le nouveau capital et t le taux mensuel
- Gain net = intérêts évités − indemnité (0 pour un crédit à la consommation, 2 % du capital restant dû au plus pour un crédit immobilier)
Réduire la durée ou la mensualité
Après un remboursement partiel, on peut soit garder la mensualité et raccourcir le prêt, soit garder la durée et alléger la mensualité. La première option économise davantage d’intérêts.
La seconde redonne de l’air au budget mensuel. Le choix dépend de votre priorité : économiser, ou retrouver de la marge.
Ce que prévoit la loi
Crédit à la consommation : remboursement anticipé possible à tout moment, en totalité ou en partie, sans indemnité ; toute clause contraire est nulle (article 103 de la loi 31-08).
Crédit immobilier : remboursement toujours possible ; le contrat peut refuser les remboursements partiels égaux ou inférieurs à 10 % du montant initial, sauf pour solder le prêt, et l’indemnité ne peut dépasser 2 % du capital restant dû (article 132).
Questions fréquentes
Le remboursement anticipé est-il rentable ?
Généralement oui, surtout tôt dans le prêt. Sur l’exemple, 40 000 dirhams remboursés font gagner 15 350 dirhams nets, après 800 dirhams d’indemnité.
Y a-t-il des frais ?
Pas pour un crédit à la consommation : l’article 103 de la loi 31-08 interdit toute indemnité. Pour un crédit immobilier, le contrat peut en prévoir une, plafonnée à 2 % du capital restant dû (article 132) ; le simulateur applique ce plafond.
Sources et vérification
- Loi n° 31-08 édictant des mesures de protection du consommateur, articles 103 et 132(vérifié le 11 septembre 2026)
Page mise à jour le 11 septembre 2026 · Barèmes 2026 · Comment nous vérifions nos calculs